台灣第二間純網銀 LINE Bank 連線商業銀行於 4 月 22 日正式上線,截至 4 月 27 日止,第一周開戶數突破 4 萬人。據金管會統計,今年 1 月上線的樂天國際商業銀行,首季開戶數為 3.6 萬。LINE Bank 為何能在短時間內彎道超車?

1. 免額外下載 App,無痛申請開戶

LINE Bank 在首波上線功能中,主打特色之一是開戶只需要 6 分鐘。只要手機有安裝 LINE 應用程式,介面中就會出現 LINE Bank 標誌,點選開戶、勾選服務條款、設定帳號密碼、上傳雙證件照片,拍完之後會自動帶入辨識出的身分證文字、填寫個資、輸入實體銀行帳號、選擇簽帳金融卡,就可以完成開戶。

樂天銀行的開戶流程也類似,但使用者需要先透過網頁、或者下載 App 開戶,手動填寫身分證相關資料再上傳照片,大約需要耗費 10 分鐘。相較之下,LINE Bank 免額外下載、在既有的 App 申請,能做到相對更快速、無痛。

據《邊鋒》(The Edge Markets)報導,安永會計事務所韓國金融服務諮詢合作夥伴金永淑(Young-Suk Kim)表示,多數人手機裡本來就有通訊軟體,加上開戶申請過程簡單又方便,正是「通訊軟體 + 金融服務」能受歡迎的原因。

2. LINE Pay 等支付服務先行,累積 900 萬潛在用戶

事實上,LINE Bank 商業手法與南韓純網銀 Kakao Bank 類似,兩者都是以龐大的通訊軟體用戶,作為金融業務的發展基礎。

Kakao Bank 是南韓最大通訊軟體公司 Kakao Talk 延伸出的金融服務,和 LINE 一樣有發展貼圖角色,例如萊恩 Ryan—一隻沒有鬃毛的獅子,現在萊恩被視為 Kakao 的代言角色。數據公司 Statista 統計,2020 年底 Kakao Talk 在南韓有 4500 萬位使用者,市場滲透率達 87.5%。

KAKAO萊恩
萊恩,KAKAO FRIENDS的角色之一。
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2014 年 Kakao 切入金融領域,推出行動支付 Kakao Pay,可用來支付車資、遊戲、網路漫畫、票券費用,跟台灣的 LINE Pay 類似,至 2017 年已經累積 2000 萬用戶。隨著民眾逐漸習慣透過 Kakao 使用支付服務,才推出純網銀 Kakao Bank,開戶流程簡易、僅 7 分鐘,加上旗下 Kakao Friends 角色加持,吸引年輕用戶申辦、使用,兩周內就吸引 200 萬用戶。

而 LINE 在 2015 年推出行動支付工具 LINE Pay,提供使用者綁定信用卡或金融卡就能結帳,之後再推電子儲值帳戶LINE Pay Money,都使得 LINE 成功進入百貨公司、便利超商、外送平台、夜市等逾 24 萬間店家的消費場景,也可以轉帳與繳費。

今年 3 月 LINE Pay 用戶突破 900 萬人,LINE Bank 總經理黃以孟在開行記者會上表示,LINE Bank 正是瞄準這群樂於使用數位金融、行動支付的潛在用戶。

3. 定存服務遊戲化、轉帳服務社群化

單純比較存款利率、跨行提款手續費,樂天銀行提供活期儲蓄存款利率 0.5%,以及台灣與日本每月 8 次跨行提款免手續費;LINE Bank 只提供活期儲蓄存款利率 0.2%、與每月 5 次跨行提款免手續費,相對沒那麼優惠。不過,LINE Bank 的優勢在於提供更新鮮的用戶體驗。

比如 LINE Bank 上線的「夢想帳戶」,其實是高利率零存整付的產品,但加入遊戲化與個人化的設計。使用者可以設定多個夢想帳戶,命名為旅遊基金、買車基金或結婚基金,並設定 4 到 24 個月的存款期間、存款目標、每月自動於 LINE Bank 扣款的日期,就像是真正規畫了一個給自己的儲蓄挑戰。

LINE Bank
圖片來源:

每成立一個夢想帳戶,就會隨機分派一個 LINE Friends 角色(熊大、莎莉、兔兔)陪你挑戰,每月扣款成功,表示你達成當月存錢目標,角色可以前進一格,逐漸邁向終點。定存利率也採「階梯式加碼」,隨著存款達成率提高,存款的利率也會跟著加碼,鼓勵你達成預設的存款目標。

LINE Bank 還整合 LINE 好友生態圈,用戶搜尋 LINE 好友名稱,可以直接進行轉帳與拆帳,讓轉帳與分帳更容易。

好友轉帳_LINE Bank
圖片來源:

起步比台灣還早的日本 LINE Bank 目前已經推出保險、投資、個人財務管理等業務;至於泰國社群銀行 LINE BK 在 2020 年 10 月上線後,4 個月用戶數已經突破 200 萬人。台灣 LINE Bank 是否能刷新 LINE 金融服務的佳績,值得觀察。

資料來源 / StatistaThe Edge MarketsThe Korea Economic Daily Global EditionBusiness KoreaFast Company

本文轉載自《經理人

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