中小企業融資一向是國際組織關注的議題,由於財務報表及結構體質不如大企業,融資上也較為困難,而全台就有高達87.7%的中小企業沒有與銀行往來。當這些懷抱夢想的企業家、創業者有資金需求時,該怎麼辦?

曾在台企銀企金部門服務一段時間的「BZNK必可企業募資」創辦人林滄億就很能體會,當時,在銀行服務時便經常遇到體質不錯,卻無法給予協助的中小企業,因此創業的想法才油然而生。

林滄億率領團隊打造「BZNK必可企業募資」P2P借貸平台,於2017年正式上線,誓言為中小企業解決資金周轉的問題。目前為止,平台的總媒合資金已突破12億、1,600個企業融資案件,平均媒合時間為15分鐘,2-3日注資、總體違率小於1%。

BZNK必可
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創新研發的金融科技「樹苗信用」協助企業簡單融資

「我們其實與銀行是互補的工具」BZNK必可行銷長王慧文指出,BZNK必可平台的金融科技力量在於,當企業提出企業貸款、票貼借款、土地貸款,或是代償需求時,案件將立即經過BZNK「樹苗信用」的風險評估,也就是由AI自動化技術運作的動態風控模型,搭配專業審查人員複審,就能確認企業的信用狀態。

當案件在BZNK必可上架的同時,也啟動了雙邊平台的搓合機制,效率化的將企業主的融資需求與社會大眾投資人的資金進行媒合,快速的支應企業營運所需,而融資利息就介於銀行與租賃之間。另外二胎房屋增貸項目,還可以在寬限期或本息攤之間彈性調整。

忠實鐵粉投資人 立馬滿足數位原生企二代需求

經濟部中小企業處提供了一個數據:新創公司5年內存活率只有1%。而BZNK有幸邁入第五年,王慧文強調,主要是因為BZNK擁有一支堅實的團隊。團隊的組成有來自銀行、金融科技背景,還有像是營運長林彥君便是中小企業二代,這讓BZNK能夠超前部署,理解數位原生企業主(企二代)的需求,即早打造貼近顧客的網路借貸服務。

同時,過去投資人可能需要挑選案件、考慮再三。如今,許多投資人都已憑藉著對平台的信任,只要透過「自動投資」,也就是自動分配比重的投資機制,就可以不用每天撥空搶案件了。王慧文也提到:「因為BZNK優良的風險管理技術及快速協助企業改善現金流的特性,滿足了平台雙邊使用者的需求。」

與遠銀Bankee合作 突破「禁背支票」限制、加高產業進入門檻

去年四月,BZNK和遠東銀行數位帳戶Bankee宣布合作,除了突破過去無法承作「禁背支票」的限制外,再度拉高了自家群眾募資平台的護城河。BZNK與Bankee雙方都投入許多資源,建立起投資人類券商的買賣交割帳戶,而對於平台的另一端企業融資方,Bankee也協助企業在開戶時的KYC、AML流程,並為整個審查流程做了檢視,成為必可效率化的金流工具。

簡單來說,投資人的資金就由Bankee負責保管,Bankee也會直接將募集的資金,直接交給中小企業主。無論是企業主或是投資人,都不必擔心資金的安全問題,等於大大提升了使用者對於平台的信賴度。

企業融資客戶:經營就像跑馬拉松,現金流絕對是關鍵

「 企業要能長久經營,現金流絕對是關鍵。」uMeal 優膳糧的創辦人張煥基肯定地說到。uMeal 專注於提供低醣飲食,主要客群為希望重拾用餐樂趣的糖友家庭或想要增肌減脂的健身族群。

BZNK必可
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「第一次接觸BZNK是在2019年3月,當時藉由創夢市集介紹,一開始有點怕怕的,心想會不會是某種金融詐騙。但當時已有推新產品線的想法,在銀行額度有限的情況下,又不想在創業早期就稀釋股權,才深入了解BZNK的服務。」張煥基回憶起與必可合作的契機,緩緩說到。

而BZNK團隊看過uMeal的財報後,擔心uMeal目前的現金流壓力太大,建議不要上架募資,可以先專注於原本的服務,再找更適合的時機點。「老實說我很意外。一來是發現BZNK會站在客戶的立場思考,而不是硬要借錢賺仲介費,二來是我的確需要評估風險後再投資,」後來張煥基和團隊重新討論後,還是決定在BZNK融資,結果上架幾小時內,150萬的募資目標居然就成功達標。

「那是我第一次見識到P2P融資的影響力!有辦法在短時間內募資完成,代表投資人對BZNK的審核機制十分放心。」張煥基強調,當時正是因為BZNK的幫助,uMeal吳興門市的月營收很快衝到150萬元。今年3月,uMeal第一筆款項還完後,為了擴充門市,決定再次募資,這次一樣快速募集到150萬元。

王慧文頗有感觸的說:「有時候你只需要輕輕拉一把,他可能就起來了」看過許多像張煥基這樣,一路追夢的創業者、企業家的成長歷程,「能協助一群有能力卻資源不足的企業實現夢想,就是我們的夢想」。

BZNK必可
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未來商務轉型夥伴:
公司名稱:BZNK必可企業募資
聯繫方式:line@客服ID:@bznk
成立時間:2017年
產品 / 解決方案:支票貼現、不動產募資、專案融資、政府標案、租賃代償
產品名稱/代表作:快速、安全 <中小企業數位融資工具>

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