【FC 100】國泰的場景金融想像,帶你走出封閉的金融機構

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圖片來源:國泰金控

未來的金融服務,可能發生在任何時間、任何地點,融入消費者的生活之中。——國泰金控總經理李長庚

投保旅遊平安險、申請創業貸款,一定得上金融機構網銀、App,或找信任的業務員,甚至是親自跑一趟銀行不可嗎?

看看國泰金控的例子。

2016年,國泰金成立「數位數據暨科技發展中心」(簡稱「數數發中心」),統籌集團資源,聚焦兩大領域。其一,是成立數位團隊(Digital Team),成員多具備數位行銷、數位體驗設計與數位平台開發等專業,負責開發數位化產品。

其二,是召集數據團隊(Data Team),成員必須運用新科技,洞察商業數據中隱含的秘密,打造數據即服務(Data as a Service;DaaS)架構,讓集團內的子公司,都能應用數據優化服務能量。

在數位化與數據運用扎穩根基後,2019年以來,數數發中心被賦予的新任務,即是擴大與外部夥伴合作,打造國泰金控的數據生態圈。

國泰金領頭,打造一站式場景金融服務

國泰金控總經理李長庚表示,「疫情衝擊下,『數位轉型』又成為熱門關鍵字,國泰經過近四年的大數據基礎建設,建構強健的技術體質,加上國內最完整的金融業務場景與專業知識,能發揮集團資源協助各產業。」

李長庚口中的「金融業務場景」,指得是未來的金融服務,可能發生在任何時間、任何地點,融入消費者的生活之中。

隨著FinTech以及開放銀行(Open Banking)的推波助瀾,金融服務已具備技術和能量,能走出封閉的金融機構。

場景金融是數位化、產業需求、金融服務三者的結合,國泰將與合作夥伴一同創造新商業模式。——國泰金數數發中心副總經理梁明喬

但如何串聯、描繪出生活中各式的金融業務「場景」,以消費行為數據為基礎,主動將服務或產品「嵌入」目標客群的生活之中,運用網路產業視角,賦予該服務新的想像,打造新的商業模式,即是「場景金融」的挑戰。

場景金融,是數位化、產業需求與金融服務三者的結合,缺一不可。從國泰金推出的兩個一站式服務案例,可一窺梗概。

圖片來源:國泰金控

2019年底,國泰金與易遊網合作,發起台灣首宗保險監理沙盒。消費者在易遊網官網、App購買旅遊行程後,可「免轉台」加買國泰的旅平險,簡化繁瑣的投保流程,串連旅遊服務鏈。易遊網行銷長陳志豪表示,目前該服務已完成消費者試行反饋,未來將與金管會爭取擴大實驗範圍。

另一個例子是蝦皮購物。今年初,國泰金與蝦皮推出信貸服務「蝦米貸」,以電商數據作為信用評等依據,提供已是國泰用戶的蝦皮賣家更合適的貸款額度與利率,全程線上一站式申貸,額度上看300萬。

十大場景,深掘潛在金融服務需求

相較於新創和FinTech公司,傳統金融機構受到高度監管,可能會阻礙嘗試更具創新性的轉型計畫。

小規模試驗是目前的解法之一。國泰金數數發中心副總經理梁明喬表示,國泰透過大數據分析與數位技術介接,再以「POC(Proof of Concepts)」小規模的形式快速驗證並優化新服務,除了既有的旅遊、交通、電商、保險、電信、生活、金融等七大場景外,未來還會納入醫療、社區、IoT等,擴大服務生態圈。

梁明喬受訪時也提到,國泰客戶的平均年齡在30歲以上,異業結合除了可擴大服務客群,也能掌握不同產業間的眉角,挖掘更多金融服務的潛在場景,與合作夥伴一同創造新商業模式。

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