隨著生成式 AI 與代理 AI（Agentic AI）的快速發展，未來消費者或許不再需要自己動手下單、付款，代理 AI 將能自動幫你搜尋商品、比價、甚至直接付款。
面對這個全新的消費型態，信用卡巨頭 Mastercard 和 Visa 分別推出「Agent Pay」與「Visa Intelligent Commerce」，為 AI 代理時代的交易安全建立新標準。
AI 代理購物時代來臨，信用卡公司搶先布局
Mastercard 的 Agent Pay 計劃，旨在透過 Mastercard Agentic Tokens（AI 代理專用代幣）與強化的代碼化（Tokenization）技術，為代理 AI 提供安全的付款基礎。Mastercard 表示，這項技術將廣泛應用於日常購物、訂閱服務、企業採購等場景，讓代理 AI 能「安全、智慧且個人化地代替你付款」。
Visa 也在 2025 年的 Visa Global Product Drop 中宣布「Visa Intelligent Commerce」服務，透過 AI-ready Cards、即時授權控制、消費者自訂交易規則，為 AI 商務打造完整的安全框架。Visa 進一步強調，未來人們將習慣讓代理 AI 協助購物、付款，這將成為繼網購、行動支付後的下一波消費革命。
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代理 AI 怎麼幫你付錢？
所謂的 AI 代理付款，指的是消費者授權代理 AI，在特定情境下可以自動完成付款流程，包含三個關鍵步驟：消費者授權代理 AI 行動範圍與付款條件、AI 於日常對話、推薦中主動搜尋、比較並完成購物流程、透過代碼化技術確認身份、付款安全，並支援交易即時查詢與糾紛處理。
舉例來說，Mastercard 提到，當你正在計劃 30 歲生日派對，代理 AI 代理可以主動幫你挑選符合場地風格、天氣條件與個人品味的服飾與配件，並在取得你確認後，自動完成購買流程，甚至幫你選擇最划算的付款方式；對企業來說，AI 代理人也能協助國際採購、付款條件談判、物流安排，並直接透過 Mastercard 虛擬公司卡進行跨境付款。
Visa 的 AI 商務生態則讓消費者可以設定代理 AI 能購買哪些品項、消費上限、付款時機，並透過 Visa 的代碼化憑證確認付款行為是否來自信任的代理 AI。
信用卡公司代理 AI 付錢，反而更能防詐？
自從有網路刷卡交易以來，一直到現在「AI 幫你付錢」的新模式，消費者最大的疑慮始終是安全與詐騙問題。
美國聯邦貿易委員會（FTC）統計，2024 年美國因網購詐騙造成的損失已高達 7.5 億美元。萬事達卡產品長蘭伯特（Jorn Lambert）在公開演講指出，AI 代理導入電商領域，不只能優化購物流程，更可能成為打擊詐騙的關鍵點。
具體來說，代理 AI 的系統透過加密與「代理式代碼（Agentic Tokens）」機制，能追蹤每筆交易的每一環節，讓價值鏈中的每一方都能辨識交易是否由 AI 代理發起，強化交易透明度。蘭伯特解釋，透過代碼化處理，即使憑證被駭客竊取，也能追溯原始來源，防止被濫用。
AI 代理付款仍處於發展初期，但業界普遍認為，這將是未來 5-10 年內迅速成長的支付新模式。「這不僅是支付的進化，更是全新商務生態的開端。」蘭伯特認為，AI 代理交易將推動更多個人化、即時且主動的消費體驗，消費者甚至可以完全跳過傳統的購物流程，由 AI 主動為生活提供解決方案。
Visa 則認為，AI 代理付款將如同從實體轉向網路、從實體卡片轉向行動支付一樣，成為新的消費習慣。但消費者是否真的願意將付款權限交給 AI，仍需時間驗證。
資料來源：Mastercard、Visa、The CFO
