【Pundi X】加密貨幣實體支付，以虛實整合避免通膨影響

2008 年金融海嘯衝擊全球市場，同年比特幣橫空出世，盼透過點對點的電子現金系統，以去中心化形式，避免利率及政策等人為干擾造成的通貨膨脹與緊縮，挑戰傳統金融體系。但十多年過去了，虛擬貨幣尚未成為主流交易管道，中央銀行日前亦表示，比特幣交易 9 成屬投機投資，用於支付僅占 1 %。

2017 年成立於新加坡的 Pundi X ，旨在將區塊鏈技術導入至實體支付，打造一個更加安全和包容的世界。Pundi X 開發區塊鏈 POS 機 XPOS，結合支付卡片 XPASS 與手機 App X Wallet，使實體商店也能夠在區塊鏈上進行交易，目前已在全球超過 30 個國家部署。

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Pundi X 提供

加密貨幣不同於傳統金融體制，進入門檻較高、需具備較多的知識儲備。有掌握趨勢的先行者一夕爆富，也有人投資失利散盡家財、遭受詐騙血本無歸，亦有不法分子將其作為洗錢手段。

然而，加密貨幣因大起大落的金錢遊戲而籠罩於負面陰影之餘，或許也能回歸比特幣推出時的初衷——不受政府、銀行等中心化機構把持，免於通貨膨脹或緊縮的波動，成為跨國通用的電子現金。

Pundi X 副總裁溫若婷指出，跨國的商貿往來中，如果該國本身貨幣持續處於貶值狀態，國家競爭力將受影響，此時加密貨幣便成為另一選擇，例如過去採用美元作為法定貨幣、今年 9 月初宣布納入比特幣的薩爾瓦多，雖然該政策推出後各界褒貶不一，「但（薩爾瓦多）政府若將加密貨幣操作得宜，其實可帶來額外收入，再投注於國內建設。」

XPOS：讓實體商家導入加密貨幣支付選項

Pundi X 的 XPOS 區塊鏈支付系統，透過 POS 系統、支付卡與 App，讓加密貨幣不僅是虛擬的數位資產，而是可於生活中落地使用的實體支付管道之一。目前共支援 8 種加密貨幣，包括主流的比特幣、以太幣，以及穩定幣如 USDT、DAI 等，還有 Pundi X 發行的同名貨幣。

XPOS 區塊鏈支付的消費者端啟用流程，需先申辦虛擬錢包並存入加密貨幣，接著於網路申請、或是於實體店家進行支付卡片 XPASS 開卡綁定後，即可開始使用。消費者購物結帳時，就像運用悠遊卡等儲值卡，感應卡片即可付款。

至於商家端的導入，溫若婷表示：「為防制不法洗錢及因應金融機關監管，對於有意導入的商家，Pundi X 會執行背景調查。」調查內容涵蓋公司架構、資金來源、每日交易量等項目，如同至銀行申請開公司戶，一切確認無虞後，商家才可開始提供區塊鏈支付服務。

商家或許會擔心加密貨幣幣值變化，將影響所收到的加密貨幣帳款，換回法幣時的價值。對此溫若婷說明，當交易發生時，XPOS 系統會自動將顧客支付的帳款，於入帳時兌換為等值的穩定幣，例如錨定美元的 USDT 或 DAI，這樣一來商家便不會承受幣值高低波動的風險。舉例來說，若商品價格為 100 美元，顧客支付價值等同 100 美元的比特幣，入帳時系統將自動兌換成 100 元 USDT 或 DAI。

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此外，商家亦可透過 XPOS 設備販賣加密貨幣，作為店內銷售品項之一。店家可販賣的加密貨幣多寡，則取決於進貨的數量，同樣可透過穩定幣進行進貨。

高通膨國加密貨幣支付漸成氣候，台灣尚無需求浮現

Pundi X 區塊鏈支付系統至今已部署至 30 多個國家，使用率高的主要是高通膨的區域，例如非洲烏干達，近期如阿根廷及土耳其等國，也相繼導入中。溫若婷表示，這些商家的產業別五花八門，從餐酒館、飯店到瑜伽教室都有，並有一些是連鎖餐廳集團，應是受到疫情影響，希望開闢新財源，追求多元化發展。

但她也坦言，台灣目前較無市場需求浮現，一來是近年來台觀光客減少，因觀光消費使用加密貨幣的場景相對減少；二是新台幣走高、利率穩定，國內民眾多半緊握新台幣，投資管道集中在股票、房地產；三是政府及央行站在保護消費者立場，對於虛擬貨幣看法偏向保守。而不論政府或民間，對於加密貨幣的各式應用，仍需花費時間學習認識。

不過，Pundi X 設點台灣的原因之一，是看好台灣的人才優勢，不僅有技術人才投身軟硬體開發，也進行國際行銷與海外業務拓展。

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放眼未來，溫若婷表示，XPOS 正在開發新的功能，包括「挖礦」功能，盼讓 XPOS 設備成為挖礦機器。「我們其實有點像一個過渡的產品，」她指出，待加密貨幣實體支付概念廣泛普及後，只要所有商戶都像設有刷卡機一般，擁有一個虛擬貨幣錢包，便不需再經過一層 XPOS 的系統做交易。

但她也認為，目前這樣的過渡性解方形式，仍有其必要性，較低的進入門檻，有助拉近商家及消費者與加密貨幣的距離。到了加密貨幣支付成為商家標配之時，Pundi X 將作為提供基礎建設的角色，把實體消費橋接至去中心化系統，實踐以加密貨幣支付，降低法幣、外匯不確定性的普惠金融理念。