金融「疫」勇軍！國泰、中信搶攻零接觸商機，打造數位新體驗

5 月中旬，國內爆發本土疫情，加快金融業數位轉型腳步，其中國泰金積極推動一站式體驗，包含開戶、投保都能透過線上視訊完成，且在部分國銀縮短營業時間下，國泰世華銀行選擇調整服務項目，力推線上開戶，減少各分行群聚風險；中信金則推出無接觸金融服務，優化旗下網銀 Home Bank App 使用體驗，推出 AI 對話式服務，並因應無接觸交易興起，推出 O2O 掃碼分流平台，整合多項行動支付工具，降低商家採用行動支付門檻。

國泰金：減少群聚，App 申辦數位帳戶大增

因應三級警戒，部分國銀縮短營業時間，國泰世華銀行則以調整分行服務項目因應。國泰世華銀行指出，由於民眾逐漸習慣數位帳戶等線上金融服務，因此在三級警戒尚未解除期間，彈性調整全台分行受理一般實體帳戶開戶時段，每日上午 9 點至 10 點 30 分受理未成年人、外籍人士，或需要實體存摺的民眾辦理開戶。

國泰世華銀行引述內部統計資料指出，5 月透過國泰世華網銀 App 申辦數位帳戶的民眾，較 4 月大幅成長近 1 倍，顯示疫情下選擇線上開戶的民眾快速增加。隨著民眾逐步習慣開立數位帳戶等線上金融服務，國泰世華銀行調整分行服務項目，減少各分行群聚風險，若為帳戶升等需要驗身或認證，才需到實體分行。

國泰世華銀行表示，現階段線上申辦數位存款帳戶已經能滿足大部分存、提、轉、匯功能，或投資理財需求，有開戶需求的民眾，透過網銀 App，約 5 分鐘便可開立滿足基本需求的第三類基礎數位帳戶，若需要高額轉帳額度或想作為撥貸帳戶的民眾，才需要進一步申請第一類完整數位帳戶，等同臨櫃開戶。

針對需要臨櫃申請第一類帳戶的客戶，國泰世華銀行建議，民眾可先在家完成第三類帳戶申請，再到分行臨櫃辦理，約 10 分鐘核驗身分，即可快速升等至第一類帳戶。相較於原本臨櫃開立一般實體帳戶至少需 20 分鐘時間，大幅減少於分行內等候作業的時間，降低群聚染疫風險。

聚焦新創，攜手啟動金融實驗

此外，6 月初國泰金正式啟動「國泰金融創新實驗室」第二期計畫，從全球 823 個團隊中，海選出 15 家頂尖新創企業，將共同推動 10 項金融科技的概念性驗證（PoC）；這些新創團隊來自 7 個國家，其中 4 家為台灣新創事業，包括聚焦 AI 身分認證的 AuthMe（數位身分）、提供法律科技解決方案的 Lawsnote（七法）及醫療科技新創雲象科技與長佳智能等。

針對「創新實驗室」第二期計畫，國泰金指出，未來將與 AuthMe 合作，建立 e-KYC 證件驗證、生物辨識等技術，透過非實體接觸等方式讓客戶快速核對證件、身分，打造更具彈性、便利性的數位金融服務。

技術驗證，重視客戶健康促進與管理

國泰人壽則將與加拿大 NuraLogix 進行技術驗證，預計將應用於健康促進與管理，運用遠程光體積描記圖法（rPPG）技術，客戶不需穿戴裝置，也能透過手機鏡頭即時偵測生理、心理、疾病風險等健康狀況，各項專案預計年底發表驗證成果。

國泰金資深副總孫至德指出，今年是國泰金二度驗證金融創新服務技術，近年來國泰金持續尋找 AI、生物辨識等客戶身分驗證技術，但新創技術進步的同時，詐騙集團技術也與時俱進，因此需要多方考量，找出完整方案，才可在集團內落地採用。

孫至德說，第二期 10 案進度較快，其中 NuraLogix、新加坡的 BCT 及美國 Agolo、Primer 的智能文本摘要 3 案進度超前，但有些案件進度較慢，主因牽涉到技術驗證、導入應用等都要評估，有些流程則需要向主管機關報准，因而拉長規劃時程。

孫至德指出，去年國泰金已與 9 家國外新創業者合作，進行創新金融技術 PoC，其中有 6 家順利完成驗證。今年「創新實驗室」規模則更勝去年，申請的新創事業從去年 400 多家，翻倍上升至 823 家，今年國泰金以 AI 身分認證、健康生態圈、投資管理三大主題，進行創新技術落地實證，未來國泰金將加快數位轉型腳步，結合旗下銀行、人壽、產險及證券，除民眾較為有感的產品面外，後台、基礎建設布局也是一大重點。

此外，2017 年底立院三讀通過「金融科技發展與創新實驗條例」，民間若要推動金融創新技術可申請試辦或沙盒實驗；孫至德指出，過去沙盒審查曠日費時，今年在疫情衝擊下，反而加快金融創新腳步，包含保單新晤親簽、遠距辦公及服務等，都獲得加速發展。

中信金：數位創新，積極優化金融體驗

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中國信託

另一方面，中信銀也透過智能科技，積極優化數位金融體驗，並在 5 月獲得國際知名財經媒體《The Digital Banker》（數位銀行家）多項大獎肯定，包含：「台灣最佳數位體驗銀行」、「台灣最佳區塊鏈創新體驗」、「台灣最佳對話機器人服務體驗」、「台灣最佳數位支付體驗」及「台灣高度推薦信用卡數位服務體驗」等五項大獎。

近年來，中信銀積極發展數位金融，從智能技術、場景拓展到數位創新，持續將金融服務融入生活場域，並優化旗下網銀 Home Bank App 服務。民眾可透過 AI 對話式服務，與 AI 機器人對話就可完成查帳、轉帳等服務，有別於一般對話機器人採單輪式問答，中信銀採用「自然語言處理」（Natural Language Processing, NLP）多輪問答技術，AI 機器人回答客戶問題時，也能針對資訊不足之處提出詢問，準確掌握客戶需求，並串接 Home Bank App 中近 200 個功能，提升客戶使用體驗。

中信銀指出，疫情期間民眾若仍須到分行辦理業務，可多利用「無接觸臨櫃金融服務」，透過中信銀總行營業部、台北東湖分行、台中市政分行設置的「多功能視訊櫃檯」（VTM），民眾可以自主開戶，免取號、免等候、免與人接觸，全程以視訊方式完成開戶。

技術應用方面，中信銀也將新興科技「區塊鏈」技術用於供應鏈金融服務，讓企業客戶的供應商不需繁複提供紙本貿易單據與發票，透過數位即時傳輸、線上簽證，即可申請融資，取得營運資金。

強化支付，打造宅經濟消費生態圈

另外，為接軌無現金化社會，金管會訂出「2023 非現金支付」兩大目標，包含交易筆數成長 5 成、交易金額達新台幣 6 兆元，過去國發會也曾提出「2025 年行動支付普及率達 9 成」等目標。

為強化行動支付體驗，中信銀觀察，商家採用行動支付收款時有兩大痛點，消費者要繁複綁定信用卡及商家提供多元支付時，需多次升級系統，為了提供更便捷的支付體驗，中信銀打造「中國信託 O2O 掃碼分流平台」，整合多種支付工具，建立收單商家、消費者、支付業者三贏的收款平台，並獲得《The Digital Banker》「台灣最佳數位支付體驗」獎項。

此外，因應疫情民眾轉往線上消費，中信銀去年底與網路遊戲合作推出「中國信託英雄聯盟卡」，打造宅經濟消費生態圈，針對遊戲玩家與宅經濟的生活場景規劃專屬優惠，鎖定遊戲、影音、美食外送、雲端儲存、用車等五大平台，提供消費最高 10% 回饋，滿足在家上班、電玩、御宅族等客群的線上消費需求，獲得「台灣高度推薦信用卡數位服務體驗」肯定。

本文轉載自《台灣銀行家》